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 Posted - 12/02/2007 : 13:19:36
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Bhe, ammettiamo che uno voglia realmente richiedere un mutuo,
cerchiamo di capire effettivamente come si sceglie,
visto che purtroppo, come è logico, non ci si può fidare delle banche,
coi tassi al 2% proponevano i mutui a tassi variabili !!!
Dunque, dopo una letta qui e là mi sembra di capire che di solito i mutui sono indicizzati all'indice EURIBOR che altro che non è che il tasso a cui si scambiano i soldi le grandi banche europee, il suo valore cambia ogni giorno ed è anche funzione del tempo a cui i soldi debbono essere restituiti, quindi si parla di Euribor ad 1 settimana, 1 mese, 3 mesi, ...
tra l'altro ecco qui una bella notiziola giusto di ieri :
"L'Euribor è schizzato al 4,876% dal 4,227%. E per le famiglie il rischio è - sottolinea l'Adusbef - di un nuovo salasso, visto che molti mutui a tasso variabile usano questo parametro per l'indicizzazione.
"L'aumento del tasso interbancario si tradurrà per i 3,2 milioni di famiglie che hanno acceso un mutuo a tasso variabile in un ulteriore aumento della loro rata mensile: su ogni mutuo di 100.000 euro, il rincaro sarà di circa 25 euro, a prescindere dalle decisioni Bce", sottolinea il presidente dell'Adusbef, Elio Lannutti, sottolineando che "lo scandaloso aumento metterà ancora di più a rischio di insolvenza famiglie ed imprese in grande sofferenza che sono già state strozzate dagli elevati interessi".
Secondo le stime dell'Adiconsum, l'impennata dell'Euribor, che è "un fulmine a ciel sereno", comporterà per le famiglie un ulteriore aumento: per un mutuo di 100.000 euro sarà di circa 35 euro mensili, pari a 420 euro su base annua, e nell'ipotesi di un mutuo ancora per 20 anni, un aggravio di interessi di 7-8.000 euro. "Ancora una volta le speculazioni finanziarie vengono scaricate sui consumatori. Adiconsum - si legge in una nota - ripropone l'urgenza di un Fondo di garanzia per evitare che le famiglie che hanno acquistato casa vadano incontro a situazioni di sovraindebitamento o all'impossibilità di continuare a pagare le rate". (ANSA)."
quello che mi domando è però :
essendo il grafico dell'Euribor a 5 anni il seguente :
ma se le banche ora stanno piazzando tutti mutui a tasso fisso,
mentre invece l'euribor sta sui massimi, non sarà l'ennesima fregatura ??
Non è da attendersi una stabilizzazione o discesa dell'Euribor ??
Certo se si guarda il tasso a molti più anni la situazione è molto diversa,
i massimi son ben altri, ma forse non si era nell'era dell'euro e magari non veniva utilizzato come parametro per i mutui,
possibile che per un mutuo 20 anni fa il tasso era al 20 %
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 CapoStecca 2008 & 2010 & Mutanda 2014 |
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Posted - 12/02/2007 : 15:55:46
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Bhe, per il tasso fisso si considera invece un altro tasso, l'IRS o EURIRS,
Interest Rate Swap, in pratica è il costo che le banche pagano ai finanziatori internazionali per accollarsi il rischio di far finta che i tassi di interesse possano realmente rimanere costanti.
E' un tasso che può avere anche forti oscillazioni tra un giorno e l'altro, quindi fondamentale un pò di fortuna al momento della stipula del contratto che è quella che fa testo, il suo valore è poi funzione della data di prevista estinzione del mutuo, 5, 10, 20, 50 anni.
Andando a guardare la situazione a venerdi sembra che EURIRS e EURIBOR stiano su per giu sugli stessi valori, intorno al 4,8% al quale poi di solito la banca aggiunge almeno un 1% per la sua intermediazione
evidentemente se l'idea è che questo sia un tasso alto al momento,
e che nei prossimi anni scenderanno magari conviene un tasso variabile.
Oppure magari sfruttare una di quelle combinazioni tipo tasso fisso ora rinegoziabile tra 5 anni quando magari la situazione si sia un pò stabilizzata rispetto al momento attuale
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Posted - 12/02/2007 : 16:29:25
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vediamo un pò che succede,
i tassi son alti, la gente non si vuole indebitare,
quindi diminuiscono il numero di compravendite,
chi vuol necessariamente vendere deve diminuire il prezzo,
quindi magari presto si giungerà ad un equilibrio del sistema
in cui la plusvalenza che sinora era andata al proprietario di casa che vendeva, verrà ridistribuita sul sistema,
anche se non ho ben chiaro chi ci guadagna (... monetariamente in maniera diretta) quando i tassi di interesse crescono, di solito c'è sempre qualcuno che guadagna |
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Posted - 01/29/2008 : 14:03:16
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Tira aria che i tassi sono in ribasso,
BPM è uscita in questi giorni con un mutuo a tasso fisso al 4,5% per i primi 5 anni, del resto in america sono scesi già al 3,5% e son previsti altri tagli, inoltre l'unico motivo per tenere i tassi alti in europa sarebbe il timore della inflazione, ma direi che su questo non c'è proprio motivo visto che il mese passato in Italia si è avuto il minimo di inflazione, credo intorno all'1,8% dovrebbe e dico dovrebbe essere il momento buono per mutui a tasso variabile o per un bel BOT scacciapensieri.
Che ne pensate ? |
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Posted - 01/29/2008 : 16:36:42
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che ti vuoi cambiare la tavola?
I MUTUI SI FANNO SOLO A TASSO FISSO
OKKIO!
da qui a 30 anni può succedere di tutto.. |
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Posted - 01/29/2008 : 16:40:27
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| quote: che ti vuoi cambiare la tavola? I MUTUI SI FANNO SOLO A TASSO FISSO OKKIO! da qui a 30 anni può succedere di tutto.. Originariamente inviato da panettone - 01/29/2008 : 16:36:42
Però di qui a 15 anni può succedere soltanto tutto/2 !!
Voglio dire, c'è gente che col fatto del tasso variabile s'è trovata la rata co 400euro in + al mese, mi domando se in regime di tassi decrescenti, se uno ha una rata a 500 euro magari se la ritrova a 100 euro, dico una cavolata lo sò, ma magari è sostanziale anche la riduzione a parità di durata del mutuo e di valore iniziale della rata.
Pensavo di prendere un'altra JP
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Posted - 01/29/2008 : 18:09:57
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| diciamo che col fisso a 4,5 verso il basso al massimo guadagni un punto percentuale - verso l'alto non puoi saperlo perchè ci sono variabili che nel lungo periodo nessuno è in grado di prevedere - |
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Posted - 02/05/2008 : 12:26:34
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Siccome con la stringa "scelta mutuo"
questo è il 21esimo risultato su google , insomma,
volevo dire che naturalmente non me prendo responsabilità,
l'inflazione oggi è data in aumento in Italia, ma dipende dagli aumenti fissi di inizio anno, autostrade ed altro ...
però in Australia per quel che può contare i tassi stanno alzandosi ulteriormente, la situazione è quantomeno incerta.
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Posted - 02/14/2008 : 18:54:03
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Piccola spiegazione tratta da yahoo finanza di oggi e riguardante il perchè attualmente i prezzi degli immobili sono cosi alti ed al contempo secondo me spiega anche perchè tali prezzi son destinati a scendere.
Questo regime di tassi bassi avuto sinora ha favorito la crescita ma ha anche inevitabilmente portato ad un aumento dei prezzi degli immobili.
Supponiamo che i tassi dei mutui siano intorno al 10% (che non è una cifra folle, sarebbe stato un buon tasso in Italia nel 1995, per esempio), e vogliate comprare una casa da 100.000 Euro (teniamo prezzi in Euro per comodità). Per un mutuo a 30 anni, la rata mensile verrebbe di circa 877 euro.
Se i tassi scendono (mettiamo al 3%), anche la rata scende, e per acquistare una casa da 100.000 euro bastano rate da circa 421 Euro. Probabilmente, dato che alla fine quello che pesa in tasca è la rata, con tassi bassi sarete disposti a spendere di più, comprando magari una casa più grande, ma probabilmente anche "tirando" meno sul prezzo. In altre parole, il venditore avrà vita più facile a farvi pagare di più.
Quanto di più? Supponendo che la capacità di spesa per la rata rimanga costante, il valore dell'immobile che ci si può permettere cambia radicalmente.
Tasso 10% -> rata 877 euro -> valore immobile 100.000 Euro
Tasso 3% -> rata 877 euro -> valore immobile 208.000 Euro |
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Posted - 02/14/2008 : 18:59:40
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| quote: Siccome con la stringa "scelta mutuo" questo è il 21esimo risultato su google Originariamente inviato da etantonio - 02/05/2008 : 12:26:34
3° posto, sopra alle banche, e questo sinceramente me sembrerebbe pure giusto,
che poi Google debba rivedere i suoi algoritmi mi sa che sarebbe ora. |
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Posted - 07/04/2008 : 09:36:13
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Per fortuna che ad un certo punto google ha retrocesso sto post,
credevo i tassi dei mutui scendessero e invece son saliti,
motivazione certo controversa, combattere l'inflazione,
quando tutti sapevan benissimo che sarebbe accaduto a catena quel che è accaduto:
.) i tassi son saliti in Europa,
.) l'euro si apprezza sul dollaro,
.) gli arabi per mantenere il potere d'acquisto alzano il valore del petrolio visto che lo vendono in dollari
.) aumentano benzina e gasolio
.) a catena aumenteranno tutti i prezzi dei beni che vengono distribuiti su gomma, cioè tutti, oltre che naturalmente l'energia
mi sfugge qualcosa o altro che mossa per abbassare l'inflazione, questa è una mossa per alzarla ulteriormente oltre che soffocare ulteriormente la produzione in europa gia indebolita da
.) crescita dell'euro che ci fa perdere competitività sul dollaro
.) aumento dei costi dell'energia e quindi produzione
.) aumento dei costi di distribuzione
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Posted - 07/24/2008 : 14:13:52
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| quote: Tira aria che i tassi sono in ribasso, BPM è uscita in questi giorni con un mutuo a tasso fisso al 4,5% per i primi 5 anni, del resto in america sono scesi già al 3,5% e son previsti altri tagli Originariamente inviato da etantonio - 01/29/2008 : 14:03:16
I tassi son saliti e a quanto sembra BPM che aveva provato ad anticipare il mercato è andata in bestia,
ora addirittura non fanno più tasso fisso,
o meglio ti fanno un tasso fisso che dura 5 anni ( al 6,6% ) dopodiche lo puoi rinegoziare, o accetti il tasso fisso che ci sarà tra 5 anni ( ... potrebbe essere anche un 20% , perchè no ) o senno un variabile, ma sempre ai tassi che ci saranno tra 5 anni.
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Posted - 07/24/2008 : 17:45:41
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io ho abbandonato l'idea dell'acquisto della casa, almeno fino a quando gli immobili non torneranno ad un prezzo da onesto lavoratore.
per un mutuo di 180.000 euro ci hanno chiesto 1100 euro per 25 anni, a conti fatti sono almeno 350.000 euri....
questa storia dei tassi fissi mascherati l'avevo già sentita, la gente va fregata |
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Posted - 03/15/2009 : 16:10:06
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Notizie fresche dal mercato immobiliare,
e soprattutto dal mercato dei mutui,
parlavo ieri con una agente Tecnocasa e mi spiegava il momento attuale,
come hanno reagito effettivamente le banche alla crisi ?
Bhe, i mutui vengono concessi con molta più difficoltà, i COCOCO ora sono definitivamente fuori dal mercato dei mutui, le banche caldamente suggeriscono (o impongono) il tasso variabile, nonostante siamo col tasso BCE non sò, mi sembra al 2,5% e cosi mi spiego cosa successe qualche anno fa,
tassi bassi ma tutti che facevano il tasso variabile, spiegazione reale ?
Il tasso fisso non segue il tasso BCE credo che ancora oggi un tasso fisso effettivo è intorno al 5,25% , ossia il doppio degli interessi pagati dalle banche alla BCE.
Portare i tassi verso zero forse agevola a breve chi già ha un tasso variabile ma ne invoglia altri a rovinarsi. |
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Posted - 03/18/2009 : 09:44:44
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ho appena fatto una ricerca il tasso sul fisso è intorno al 5% ovvero 1.100 euro per averne 200.000 da restituire in trenta anni - alla fine restituisco il doppio di quanto mi hanno prestato ... trattasi di furto visto che il tasso di sconto è intorno a 1,5% ma o cosi' o non compri casa indi..
comunque io resto dell'idea di non fare mai il fisso specie adesso con i tassi al minimo, la rata futura non potrà che aumentare .. |
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Posted - 05/28/2009 : 22:07:20
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| quote: comunque io resto dell'idea di non fare mai il fisso specie adesso con i tassi al minimo, la rata futura non potrà che aumentare .. Originally posted by panettone - 03/18/2009 : 09:44:44
probabilmente intendevi non fare mai il tasso variabile,
piccolo aggiornamento della situazione attuale,
il tasso fisso è ancora intorno al 4,9% a fronte di tassi BCE pari all'1%,
il variabile sta intorno al 2%= Euribor + circa 1% ,
naturalmente sul lungo termine da evitare il variabile,
offrono ora un combinato ossia un variabile con tetto al 5,5% dopo di cui diventa un tasso fisso,
ho provato ad indagare se c'è qualche variabile nascosta, ma per ora sembra di no, se ne avete idea fatemi sapere.
Tendenzialmente è una sola, ma ancora non ho capito dove stà.
E' ufficiale, i fidi Unicredit sono fuori mercato, addirittura sconsigliati dalla sua controllata Kiron, spero non voglia dire ciò che è lecito pensare.
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